ilustracja artykuÅ‚u antyegzekucja– Nowelizacja ustawy frankowej to tylko powierzchowna zmiana – ocenia ekonomista SÅ‚awomir Horbaczewski. Nowe przepisy, które wejdÄ… w Å¼ycie z poczÄ…tkiem 2020 roku, wydÅ‚użajÄ… okres i wartość pomocy udzielanej kredytobiorcom, którzy borykajÄ… siÄ™ z trudnoÅ›ciami w ich spÅ‚acie. W praktyce mogÄ… jednak pogÅ‚Ä™bić ich problemy, kiedy – po okresie przejÅ›ciowym – otrzymanÄ… pomoc finansowÄ… trzeba bÄ™dzie zwrócić.

– Te zmiany, przewidziane w znowelizowanej ustawie, idÄ… w kierunku poprawy już obowiÄ…zujÄ…cych uÅ‚atwieÅ„ dla kredytobiorców. Nie jest to zmiana o charakterze jakoÅ›ciowym, czyli nie sÄ… to caÅ‚kiem nowe rozwiÄ…zania, które umożliwiajÄ… zastosowanie nowych instrumentów – mówi agencji informacyjnej Newseria Biznes ekonomista SÅ‚awomir Horbaczewski. – Polska gospodarka siÄ™ rozwija, ludziom żyje siÄ™ dostatniej, mamy wiÄ™ksze zasoby, ale wciąż pojawiajÄ… siÄ™ okreÅ›lonego rodzaju problemy w spÅ‚acie kredytów – wszystkich, nie tylko walutowych, w zwiÄ…zku z czym należy umożliwić wiÄ™kszej liczbie osób skorzystanie z takiej pomocy.

 

W poÅ‚owie lipca prezydent podpisaÅ‚ nowelizacjÄ™ ustawy o wsparciu kredytobiorców znajdujÄ…cych siÄ™ w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciÄ…gnÄ™li kredyt mieszkaniowy (ustawa frankowa). ZakÅ‚ada ona rozszerzenie pomocy udzielanej z Funduszu Wsparcia tym posiadaczom kredytów (zarówno walutowych, jak i zÅ‚otowych), którzy z obiektywnych i nieprzewidzianych przyczyn znaleźli siÄ™ w trudnej sytuacji i majÄ… problemy ze spÅ‚atÄ… rat. W stosunku do pierwotnej ustawy z 2015 roku nowelizacja wydÅ‚uża okres pomocy (z 18 do 36 miesiÄ™cy) i zwiÄ™ksza jej wartość (z 1,5 do 2 tys. zÅ‚ miesiÄ™cznie). Wprowadza również możliwość częściowego umorzenia w przypadku terminowego zwrotu części rat z tytuÅ‚u udzielonego wsparcia. Nowe przepisy majÄ… zacząć obowiÄ…zywać z poczÄ…tkiem 2020 roku.

 

– To zmiana dotychczas obowiÄ…zujÄ…cych przepisów w zakresie pomocy dla osób, które majÄ… problemy ze spÅ‚atÄ… kredytów wynikajÄ…ce np. z utraty pracy, trudniejszej sytuacji gospodarczej, obniżenia wynagrodzenia, rozwodu czy zmiany sytuacji życiowej niemożliwej do przewidzenia w momencie zaciÄ…gania kredytu – mówi SÅ‚awomir Horbaczewski.

 

Jak podkreÅ›la, jednym z zarzutów w stosunku do nowelizacji ustawy frankowej jest to, że może ona w praktyce pogÅ‚Ä™bić problemy osób borykajÄ…cych siÄ™ z trudnoÅ›ciami w spÅ‚acie kredytów.

 

– Jeżeli te osoby skorzystajÄ… z uÅ‚atwieÅ„, to w okresie przejÅ›ciowym bÄ™dzie im Å‚atwiej spÅ‚acać raty kredytów, ale kiedy minie ten czas i trzeba bÄ™dzie zwrócić pomoc, wówczas znowu zacznie siÄ™ problem. On bÄ™dzie siÄ™ pogÅ‚Ä™biać i wrócimy do punktu wyjÅ›cia. Dlatego byÅ‚bym ostrożny, jeżeli chodzi o stosowanie tej ustawy – mówi SÅ‚awomir Horbaczewski. â€“ ZresztÄ… ustawa o pomocy dla osób majÄ…cych kÅ‚opoty w spÅ‚acie kredytów obowiÄ…zuje już od kilku lat i do tej pory te rozwiÄ…zania sÄ… rzadko stosowane. Niewiele osób jest niÄ… zainteresowanych, banki też nie, bo jest to rozwiÄ…zanie tymczasowe i nie zmienia sytuacji, a tylko uÅ‚atwia przeżycie pewnego okresu.

 

Problemy kredytów walutowych sÄ… w wiÄ™kszoÅ›ci na bieżąco rozwiÄ…zywane przez samych kredytobiorców, którzy nadpÅ‚acajÄ… te kredyty albo dogadujÄ… siÄ™ z bankami.

 

– Problemy kredytów walutowych sÄ… również rozwiÄ…zywane przez banki. Banki postrzegajÄ… to jako kÅ‚opot, ponieważ muszÄ… tworzyć wiÄ™ksze rezerwy, kredyty walutowe bardziej obciążajÄ… banki w sensie sumy bilansowej, różnego rodzaju wskaźników kapitaÅ‚owych. W zwiÄ…zku z tym banki sÄ… otwarte, nie zamykajÄ… siÄ™ na rozmowy z kredytobiorcami i próbujÄ… wspólnie z nimi szukać jakichÅ› rozwiÄ…zaÅ„ – mówi SÅ‚awomir Horbaczewski.

 

Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej, na koniec czerwca br. kredyty mieszkaniowe we frankach szwajcarskich spÅ‚acaÅ‚o blisko 800 tys. Polaków. Wartość ich zadÅ‚użenia z tego tytuÅ‚u wynosi prawie 103 mld zÅ‚, ale Å‚Ä…czna suma zobowiÄ…zaÅ„ frankowiczów – wÅ‚Ä…cznie m.in. z kredytami konsumpcyjnymi czy zadÅ‚użeniem na kartach kredytowych – przekracza 131 mld zÅ‚. Obecnie prawie co piÄ…ty czynny kredyt mieszkaniowy jest nominowany we frankach.

 

Zarówno liczba, jak i wartość zobowiÄ…zaÅ„ hipotecznych obsÅ‚ugiwanych we frankach stale siÄ™ zmniejsza. W 2011 roku rekordowe zadÅ‚użenie z tego tytuÅ‚u (w przeliczeniu na zÅ‚ote) wynosiÅ‚o 162,03 mld zÅ‚. Trzy lata temu kredytobiorcy spÅ‚acali 520,81 tys. kredytów frankowych, na koniec czerwca br. byÅ‚o ich już 458,8 tys. Kredyty frankowe charakteryzujÄ… siÄ™ dobrÄ… spÅ‚acalnoÅ›ciÄ…. Odsetek zobowiÄ…zaÅ„ opóźnionych w spÅ‚acie powyżej 90 dni wynosi 1,2 proc. (vs 1,4 proc. w przypadku kredytów zÅ‚otowych).

 

– Moim zdaniem problem kredytów walutowych rozwiąże siÄ™ sam, bo one sÄ… spÅ‚acane, a kredytobiorcy dogadujÄ… siÄ™ z bankami. Różnego rodzaju rozwiÄ…zania ustawowe w Polsce nie wchodzÄ… w grÄ™. Dobrze, że te, które zostaÅ‚y przyjÄ™te, dotyczÄ… wszystkich kredytobiorców, zarówno walutowych, jak i zÅ‚otowych. Czas leczy rany i w Polsce problem kredytów frankowych staÅ‚ siÄ™ znacznie mniejszy. To oznacza, że jednak kredyty walutowe w wiÄ™kszoÅ›ci przypadków braÅ‚y osoby, które sÄ… lepiej przygotowane do zrozumienia ryzyka finansowego, lepiej sytuowane, majÄ…ce wiÄ™ksze zasoby wÅ‚asne – mówi SÅ‚awomir Horbaczewski.

 

 

 

Źródło: Newseria