ilustracja artykuÅ‚u antyegzekucjaDo koÅ„ca tego roku Agencja Rozwoju PrzemysÅ‚u przeznaczy 200 mln zÅ‚ na finansowanie maÅ‚ych i Å›rednich firm. Takim podmiotom trudniej jest pozyskać Å›rodki komercyjne od banków, zwÅ‚aszcza jeżeli sÄ… krótko na rynku. ARP udzieli im pożyczek m.in. na realizacjÄ™ innowacyjnych projektów, inwestycji, wsparcie pÅ‚ynnoÅ›ci finansowej czy finansowanie zamówieÅ„

 

– MaÅ‚e i Å›rednie firmy majÄ… utrudniony dostÄ™p do kapitaÅ‚u zewnÄ™trznego, gdyż banki zwykle patrzÄ… na nie tak jak na korporacje i próbujÄ… ocenić je wedÅ‚ug tych samych wzorów i schematów. W zwiÄ…zku z tym one czÄ™sto majÄ… zÅ‚y standing finansowy, sÄ… źle oceniane. Jest jednak dość duża różnica pomiÄ™dzy takim przedsiÄ™biorstwem a korporacjÄ…. Wielu wÅ‚aÅ›cicieli maÅ‚ych i Å›rednich firm obawia siÄ™ też pożyczać pieniÄ…dze, co jest zwiÄ…zane m.in. ze zÅ‚ym prawem upadÅ‚oÅ›ciowym w Polsce – mówi agencji informacyjnej Newseria Biznes Cezary Kaźmierczak, prezes ZwiÄ…zku PrzedsiÄ™biorców i Pracodawców. – Jeżeli ktoÅ› w Polsce znajdzie dobrÄ… metodÄ™ finansowania maÅ‚ego i Å›redniego biznesu, to odniesie wielki sukces. Ale musi przestać myÅ›leć o spółce Jana Kowalskiego i jego żony jak o General Electric.

 

MaÅ‚ym i Å›rednim przedsiÄ™biorstwom dodatkowe Å›rodki sÄ… na ogół potrzebne na zakup urzÄ…dzeÅ„ czy maszyn, zatrudnienie dodatkowych pracowników, stworzenie nowych linii technologicznych czy zakup samochodu albo sprzÄ™tu komputerowego. Takie inwestycje, nawet niewielkie, umożliwiajÄ… im rozwój i podnoszenie konkurencyjnoÅ›ci.

 

– Oferty takie jak ta stworzona przez AgencjÄ™ Rozwoju PrzemysÅ‚u stanowiÄ… alternatywÄ™ dla systemu bankowego. Mam nadziejÄ™, że ARP bÄ™dzie trochÄ™ inaczej niż banki patrzeć na maÅ‚e oraz Å›rednie przedsiÄ™biorstwa i przyjmie trochÄ™ inne zasady ich finansowania czy udzielania im kredytów. I to z caÅ‚Ä… pewnoÅ›ciÄ… może skÅ‚onić wiele firm do podjÄ™cia inwestycji – mówi Cezary Kaźmierczak.

 

Agencja Rozwoju PrzemysÅ‚u jest kojarzona przede wszystkim z finansowaniem restrukturyzacji. Na poczÄ…tku jej dziaÅ‚alnoÅ›ci wiÄ™kszość pożyczek dla firm miaÅ‚o charakter pomocowy, teraz jednak wiÄ™kszość pożyczek jest udzielana na zasadach komercyjnych. Wynika to z faktu, że w realiach stabilnego wzrostu gospodarczego coraz mniej firm szuka koÅ‚a ratunkowego, a coraz wiÄ™cej jest zainteresowanych finansowaniem potrzeb zwiÄ…zanych z lukÄ… w kapitale obrotowym czy finansowaniem inwestycji.

 

ARP SA w ciÄ…gu ostatnich 10 lat przeznaczyÅ‚a ponad 5 mld zÅ‚ na finansowanie przedsiÄ™biorstw dziaÅ‚ajÄ…cych w różnych sektorach gospodarki. SÄ… wÅ›ród nich zarówno firmy paÅ„stwowe, jak i prywatne, w tym spółki gieÅ‚dowe. DziaÅ‚alność agencji rozszerzyÅ‚a siÄ™ o ofertÄ™ dedykowanÄ… maÅ‚ym i Å›rednim przedsiÄ™biorstwom.

 

– SkÅ‚adajÄ… siÄ™ na niÄ… trzy elementy. Po pierwsze, pożyczki, po drugie, oferta leasingu przemysÅ‚owego, i po trzecie, oferta nazwana przez nas International Desk [wspierajÄ…ca eksport â€“ red.] â€“ mówi PaweÅ‚ KolczyÅ„ski, wiceprezes Agencji Rozwoju PrzemysÅ‚u SA. – Pożyczki to podstawowy instrument, jaki możemy zaoferować wÅ‚aÅ›cicielom maÅ‚ych i Å›rednich przedsiÄ™biorstw. UzupeÅ‚nia on tradycyjne pożyczki dla dużych podmiotów, które sÄ… domenÄ… Agencji Rozwoju PrzemysÅ‚u, natomiast postanowiliÅ›my nieco zdywersyfikować naszÄ… dziaÅ‚alność.

 

Na finansowanie MÅšP ARP SA przeznaczy tylko w tym roku 200 mln zÅ‚. Ta kwota może zostać wykorzystana przez maÅ‚e i Å›rednie przedsiÄ™biorstwa m.in. na sfinansowanie potrzeb inwestycyjnych, kontraktów albo potrzeb zwiÄ…zanych z oczekiwaniem na rozliczenie VAT-u – jest to instrument w szczególnoÅ›ci dla tych przedsiÄ™biorców, którzy dobrowolnie skorzystali z instrumentu split payment, czyli podzielonej pÅ‚atnoÅ›ci.

 

– Wreszcie sÄ… to pożyczki innowacyjne, a także restrukturyzacyjne. ZdarzajÄ… siÄ™ przypadki, kiedy firma powstaje, rozwija siÄ™, ale przeżywa również trudne okresy. Tutaj również chcemy wykorzystać doÅ›wiadczenia Agencji Rozwoju PrzemysÅ‚u w zakresie restrukturyzacji i doradzić im merytorycznie oraz ewentualnie udzielić finansowania restrukturyzacyjnego – mówi PaweÅ‚ KolczyÅ„ski.

 

Jak podkreÅ›la, oferta ARP SA jest raczej uzupeÅ‚nieniem niż konkurencjÄ… dla komercyjnej oferty banków. ZaletÄ… jest m.in. to, że nie ogranicza jej prawo bankowe, co pozwala siÄ™ angażować w branże i przedsiÄ™wziÄ™cia, które przez banki mogÅ‚yby być uznawane za zbyt ryzykowne. W odróżnieniu od banków ARP SA ma wiÄ™kszÄ… elastyczność. Może np. sfinansować niestandardowy przedmiot inwestycji albo pomagać firmom przeżywajÄ…cym przejÅ›ciowe trudnoÅ›ci finansowe i uruchomić proces nawet wtedy, kiedy spółka ma ujemne wyniki finansowe. Każdy projekt jest traktowany indywidualnie, poprzedzony analizÄ… sytuacji przedsiÄ™biorstwa i szyty na miarÄ™ jego potrzeb.

 

– Nasza oferta może być bardziej elastyczna. Nie oznacza to jednak, że nie weryfikujemy przedsiÄ™biorców, nie stosujemy odpowiedniego portfela zabezpieczeÅ„ – podkreÅ›la PaweÅ‚ KolczyÅ„ski.

 

Co istotne, ARP SA finansuje kapitaÅ‚ obrotowy na okres dÅ‚uższy niż banki. DziÄ™ki temu firmy nie muszÄ… co roku wystÄ™pować o przedÅ‚użenie finansowania i nawet krótkoterminowe osÅ‚abienie sytuacji firmy lub kondycji danej branży nie powodujÄ… ryzyka nieprzedÅ‚użenia finansowania. Okres i harmonogram spÅ‚at kapitaÅ‚u, także okres karencji, ustalane sÄ… przez ARP SA indywidualnie z każdym przedsiÄ™biorstwem.

 

– Możemy zapewnić naszym kontrahentom z sektora MÅšP dÅ‚uższy okres karencji w spÅ‚acie kapitaÅ‚u głównego. W pewnych uzasadnionych przypadkach może wynosić nawet 18 miesiÄ™cy. DziÄ™ki temu przedsiÄ™biorca realizujÄ…cy inwestycjÄ™ może jÄ… w spokoju zakoÅ„czyć i uruchomić, a tym samym uzyskać źródÅ‚o przychodów, które pomoże mu w spÅ‚acie kapitaÅ‚u głównego pożyczki â€“ mówi PaweÅ‚ KolczyÅ„ski.

 

Oferta Agencji Rozwoju PrzemysÅ‚u dla maÅ‚ych i Å›rednich przedsiÄ™biorstw skierowana jest do wszystkich branż. WÅ›ród dotychczasowych pożyczkobiorców sÄ… firmy z różnych sektorów – od przemysÅ‚u lekkiego i ciężkiego, poprzez spożywczy, telekomunikacyjny, paliwowy, maszynowy, RTV i AGD czy przemysÅ‚ motoryzacyjny.

 

Co do zasady pożyczka nie może być mniejsza niż 800 tys. zÅ‚, a aplikujÄ…cy przedsiÄ™biorca powinien osiÄ…gać w skali roku przychody nie mniejsze niż 4 mln zÅ‚. DostÄ™pne sÄ… jednak odstÄ™pstwa od tych zasad. Pożyczki siÄ™gajÄ… od kilku do kilkudziesiÄ™ciu milionów zÅ‚otych, w zależnoÅ›ci od finansowanego przedsiÄ™wziÄ™cia, najwyższa jak do tej pory wyniosÅ‚a 150 mln zÅ‚.

 

– Każdego przedsiÄ™biorcÄ™ zainteresowanego ofertÄ… Agencji Rozwoju PrzemysÅ‚u zapraszamy do Centrum ObsÅ‚ugi PrzedsiÄ™biorców, otwartego już we WrocÅ‚awiu. NiedÅ‚ugo ruszajÄ… też centra w Katowicach oraz Gdyni. Nasi doradcy pomogÄ… dobrać najbardziej efektywne finansowanie dla danego przedsiÄ™biorcy – mówi PaweÅ‚ KolczyÅ„ski.

 

PrzykÅ‚adem firmy, która rozwinęła siÄ™ dziÄ™ki finansowaniu ARP SA, jest spółka Libru Sea, która dziaÅ‚a na rynku od stycznia ubiegÅ‚ego roku. Åšredniej wielkoÅ›ci przedsiÄ™biorstwo produkuje wÄ™dzone ryby. Nieco ponad pół roku po rozpoczÄ™ciu dziaÅ‚alnoÅ›ci firma otrzymaÅ‚a 8,9 mln zÅ‚ pożyczki na zakupu dzierżawionej wczeÅ›niej nieruchomoÅ›ci wraz z zakÅ‚adem przetwórstwa rybnego, modernizacjÄ™ tego zakÅ‚adu oraz zasilenie kapitaÅ‚u obrotowego. DziÄ™ki temu powstaÅ‚o ok. 50 nowych miejsc pracy w regionie ze znacznÄ… stopÄ… bezrobocia, a to też ważny czynnik, który ARP SA bierze pod uwagÄ™ przy udzielaniu pożyczki.

 

– Agencja Rozwoju PrzemysÅ‚u podchodzi do finansowania w sposób bardzo biznesowy. Podobnie jak fundusze inwestycyjne analizuje caÅ‚y model biznesowy i benefity, które pÅ‚ynÄ… z rozwoju tego biznesu. Podobnie jak fundusze interpretuje też model wyjÅ›cia z biznesu, czyli finansuje go w jakimÅ› okreÅ›lonym czasie i oczekuje zwrotu z inwestycji. Patrzy na to zupeÅ‚nie inaczej niż bank, który żąda bardzo dużych profitów tu i teraz, co uniemożliwia rozwój biznesu wÅ‚aÅ›ciwie od zera â€“ mówi Kamil Jerominek, prezes Libru Sea.

 

 

 

 

Źródło: Newseria