windykacja upadlosc 2019 fotoW ubiegÅ‚ym roku upadÅ‚ość konsumenckÄ… ogÅ‚osiÅ‚o o jednÄ… piÄ…tÄ… wiÄ™cej osób niż w 2017 r. i trzykrotnie wiÄ™cej niż w 2015 r. 6 549 osób, które zbankrutowaÅ‚y w 2018 r. miaÅ‚o wedÅ‚ug bazy BIK oraz Rejestru DÅ‚użników BIG InfoMonitor nieopÅ‚acone zobowiÄ…zania na ponad 732 mln zÅ‚. Najczęściej po upadÅ‚ość konsumenckÄ… siÄ™gajÄ… mieszkaÅ„cy województw: mazowieckiego, Å›lÄ…skiego oraz maÅ‚opolskiego, wiÄ™kszość stanowiÄ… kobiety, co czwarty bankrut ma miÄ™dzy 36-45 lat, ale powoli roÅ›nie udziaÅ‚ dÅ‚użników po 56 roku życia

 

Z Mazowsza (20 proc.), Śląska (11,8 proc.) i Małopolski (8,4 proc.) pochodzi dwóch na pięciu bankrutujących konsumentów i posiadają oni połowę widocznych w BIK i BIG InfoMonitor zaległości osób ogłaszających upadłość. - Również uwzględniając relacje ogłaszanych upadłości do liczby mieszkańców danego województwa, rozwiązanie to najchętniej jest wykorzystywane na Mazowszu. Na kolejnych pozycjach, przy takim podejściu znajdują się jednak woj. kujawsko-pomorskie, świętokrzyskie, podkarpackie i podlaskie. Sytuacja może zaskakiwać, biorąc pod uwagę, że według naszych danych w Świętokrzyskiem, na Podkarpaciu i Podlasiu, odsetek osób opóźniających spłatę kredytów i bieżących rachunków jest niewysoki w porównaniu z resztą kraju – zwraca uwagę Sławomir Grzelczak, prezes BIG InfoMonitor.

 

Upadłość 1.jpg

Źródło: BIG InfoMonitor, BIK, dane z Monitora Sądowego i Gospodarczego

 

Wśród decydujących się na upadłość niezmiennie utrzymuje się przewaga kobiet - ponad 55 proc. Inna prawidłowość to fakt, że blisko co czwarta osoba korzystająca z tego rozwiązania ma między 36 a 45 lat. Ale już rekordziści z milionowymi długami, których jest ponad dziewięćdziesięciu są nieco starsi, bo średnio mają ponad 47 lat. - Widać również, że przybywa bankrutujących, którzy ukończyli 56 lat. O ile w pierwszym roku obowiązywania nowych zasad upadłości w 2015 r. było ich niecałe 32 proc. w minionym roku stanowili już prawie 39 proc. – mówi Sławomir Grzelczak.

 

upadłość 2.jpg

Źródło: BIG InfoMonitor, BIK, dane z MSiG

 

Systematycznie spada natomiast średnia kwota zaległości osób ogłaszających bankructwo. Jak wynika z danych BIK oraz BIG InfoMonitor w zeszłym roku było to niecałe 142 tys. zł, czyli o 15,5 tys. zł mniej niż rok wcześniej i niemal 96 tys. zł mniej niż w 2015 r.

 

Na tle długów rekordzistów to wyjątkowo niewiele. Zeszłoroczna rekordzistka, która ogłosiła upadłość w wieku 54 lat nie spłaciła kredytu o wartości 8,3 mln zł, kolejny rekordzista - mężczyzna, w momencie korzystania z procedury upadłości miał 48 lat i długi w bankach dochodzące do 5,3 mln zł. Oboje są mieszkańcami woj. mazowieckiego. Na kolejnej pozycji uplasował się 68-letni mężczyzna z Małopolski, nie spłacił co najmniej pięciu kredytów na sumę 4,3 mln zł.

 

 upadÅ‚ość 3.jpg

Źródło: BIG InfoMonitor, BIK, dane z MSiG

 

DÅ‚ugi osób, które w 2018 r. ogÅ‚osiÅ‚y upadÅ‚ość, widoczne w bazach BIK i BIG InfoMonitor, wyniosÅ‚y 732,4 mln zÅ‚. 53 mln zÅ‚ z tego stanowiÅ‚y zobowiÄ…zania zgÅ‚oszone do Rejestru DÅ‚użników BIG InfoMonitor, wÅ›ród których sÄ… m.in. kwoty wpisane przez firmy pożyczkowe, wyroki sÄ…dowe nakazujÄ…ce zwrot dÅ‚ugów, dÅ‚ugi zgÅ‚oszone przez firmy windykacyjne, zalegÅ‚e alimenty i dÅ‚ugi wobec sÄ…dów. WiÄ™kszość, bo 679,4 mln zÅ‚ to kredyty. 145 zeszÅ‚orocznych bankrutów miaÅ‚o na koncie wyÅ‚Ä…cznie kredyty mieszkaniowe o wartoÅ›ci 102,4 mln zÅ‚. 347 osób spÅ‚acaÅ‚o równolegle kredyty konsumpcyjne i mieszkaniowe na sumÄ™ 270,7 mln zÅ‚, ale najwiÄ™cej - 2 372 osób posiadaÅ‚o ponad 306 mln zÅ‚ kredytów konsumpcyjnych, o przeciÄ™tnej wartoÅ›ci 81 826 zÅ‚.

 

upadłość 4.jpg

 Å¹ródÅ‚o: BIG InfoMonitor, BIK, dane z MSiG

 

W pierwszym roku obowiązywania zliberalizowanych przepisów, czyli w 2015 r. upadłość ogłosiło ponad 2,1 tys. osób, rok później już ponad dwa razy więcej (4,4 tys.), w 2017 r. niecałe 5,5 tys., a w minionym roku 6,55 tys. osób, czyli o 20 proc. więcej niż rok wcześniej i 50 proc. więcej niż w 2017 r.

 

 upadÅ‚ość 5.jpg

Źródło: BIG InfoMonitor, BIK, dane z MSiG

 

Kwota dÅ‚ugów osób bankrutujÄ…cych, widoczna w bazach BIK i BIG InfoMonitor, to po czterech latach 2,46 mld zÅ‚. Nie ma wÄ…tpliwoÅ›ci, że na szali przesÄ…dzajÄ…cej o upadÅ‚oÅ›ci 18 567 osób leży znacznie wyższa suma, bowiem ok. 30 proc. w chwili ogÅ‚aszania upadÅ‚oÅ›ci nie miaÅ‚o na koncie żadnego kredytu, a 21 proc. bankrutujÄ…cych osób nie miaÅ‚o widocznych przeterminowanych dÅ‚ugów w żadnej z wymienionych baz.

 

Co to jest upadłość konsumencka?

 

Obecnie upadÅ‚ość konsumencka to postÄ™powanie sÄ…dowe przewidziane dla osób fizycznych, nieprowadzÄ…cych dziaÅ‚alnoÅ›ci gospodarczej. MogÄ… z niej korzystać osoby, które staÅ‚y siÄ™ niewypÅ‚acalne - nie majÄ… pieniÄ™dzy na bieżące rachunki, zakup artykułów codziennego użytku oraz spÅ‚atÄ™ kredytów czy pożyczek. W kÅ‚opoty wpadÅ‚y ze wzglÄ™dów losowych. OgÅ‚oszenie upadÅ‚oÅ›ci konsumenckiej oznacza utratÄ™ wszystkiego, co siÄ™ posiada. Prawo przewiduje jedynie wydzielenie ogÅ‚aszajÄ…cemu bankructwo kwoty na wynajem mieszkania na okres od 12 do 24 miesiÄ™cy. W wyjÄ…tkowych okolicznoÅ›ciach w grÄ™ wchodzi zachowanie nieruchomoÅ›ci, ale pod warunkiem, że zgodzÄ… siÄ™ na to wierzyciele. OgÅ‚aszajÄ…cy upadÅ‚ość ma obowiÄ…zek wykonywania zatwierdzonego przez sÄ…d planu spÅ‚aty wierzycieli, który może być realizowany do 36 miesiÄ™cy. W tym czasie nie można rozporzÄ…dzać majÄ…tkiem w sposób, który mógÅ‚by zagrozić realizacji planu spÅ‚aty wierzycieli, np. zaciÄ…gać kredytów czy wyprzedawać majÄ…tku. UpadÅ‚ość konsumencka nie umarza alimentów ani rent odszkodowawczych, sÄ…dowych kar grzywny i obowiÄ…zku naprawienia szkody oraz zadośćuczynienia za wyrzÄ…dzone krzywdy.

 

 

 

 

LS

BIG InfoMonitor